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“两高”上调恶意透支型信用卡诈骗罪定罪量刑标准
浏览: 发布日期:2019-05-04

  11月28日,最高人民法院、最高人民检察院发布《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》,对原有司法解释中关于恶意透支型信用卡诈骗罪的规定进行了系统修改。据悉,修改后的《解释》将于2018年12月1日起施行。

  《解释》显示,将原恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准进行了上调。将刑法第一百九十六条规定的“数额较大”的情形,由原来的“1万元以上不满10万元”的规定修改为“五万元以上不满五十万元”;“数额巨大”的情形由原来的“10万元以上不满100万元”的规定修改为“五十万元以上不满五百万元” ;“数额特别巨大”的情形则由原来“100万元以上”的规定修改为“五百万元以上”。

  东南大学法学院副教授张马林在接受《国际金融报》记者采访时认为,原《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台于2009年,截至目前已逾9年,在这期间我国经济也发生巨大的变化,居民消费水平也在不断提高。随着通货膨胀,资金实际购买能力也在下降。

  融360信用卡分析师邱苗也称,近年来,恶意透支型信用卡诈骗罪持续高位运行,两高对《解释》的修改也符合目前经济发展的实际情况,可以有效避免误伤部分信用卡透支用户,有利于维护持卡人的利益。

  记者注意到,与以往相比,《解释》新增了一条,对什么是“有效催收”作出了具体规定。

  催收同时符合下列条件的,应当认定为“有效催收”:在透支超过规定限额或者规定期限后进行;催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;两次催收至少间隔三十日;符合催收的有关规定或者约定。

  《解释》同时明确,对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

  邱苗表示,在此前一些信用卡恶意透支案件中,有的持卡人并没有收到银行逾期等告知,最后在不知情的情况下被判恶意逾期。两高的最新解释明确了银行催收的有效性,既可以让持卡人尽量还款,也避免了银行通过单一催收方式通知持卡人,造成信息无法有效告知的情况。

  《解释》也称,对于非法占有的判定,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

  另外,《解释》还明确了恶意透支型信用卡诈骗从宽处理的原则。并强调,恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

  一位银行业内人士对《国际金融报》记者称,“目前确实存在一些人士可能因遇到些困难,无奈下套取信用卡资金来周转应急,但还款意愿还是较大的,房子、车辆等资产的处置需要些时间。”

  对此,张马林表示,从立法规范的意图而言,所要达到的目的是希望能够尽可能地保护受害者的合法权益。从定罪的行为来考量,有些人士虽然暂时不能归还,但还是具有偿还意识及能力的,金宝棋牌也并不是故意恶意透支。

  《解释》的修订从某种程度上来讲,可以看出两高更加重视结果及法律的实质,目的是能够让信用卡发行机构保护应有的利益,让信用卡透支人能够把钱归还,而不是重于刑事处罚。