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信用卡“恶意透支”案件层出不穷 专家:是时候该整顿下
浏览: 发布日期:2019-03-11

  近年来,有关恶意透支型信用卡诈骗的案件层出不穷。2018年11月28日,最高人民法院、最高人民检察院联合公布《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(以下简称《决定》),对司法解释中关于恶意透支型信用卡诈骗罪定罪量刑标准、恶意透支以非法占有为目的的认定等规定进行了系统修改,并于2018年12月1日起施行。

  众所周知,近年来各家银行开始竞相布局信用卡业务,推动银行零售转型。有的银行为了超越其他银行,继而出现“重数量、轻质量”的问题,对开卡人的资质和信用审核不严,导致信用卡出现滥发现象。近日,央行还发布了《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至第三季度末,信用卡逾期半年应偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。

  据了解,早在2009年12月“两高”联合公布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》),对妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪等涉信用卡犯罪的法律适用问题作出了规定。随着《解释》的出台,对依法整治信用卡犯罪活动,维护信用卡管理秩序发挥了积极作用,但仍不能阻止案件的高位运行。如恶意透支成为信用卡诈骗罪的主要行为方式,案件量占全部八个金融诈骗犯罪的八成以上;恶意透支型信用卡诈骗罪量刑明显偏重,重型率逐年上升;甚至还消耗大量司法资源。而此次的《决定》对恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准进行上调便成为《决定》亮点之一。

  同时,此次《决定》的重点便是上调“恶意透支”的定罪量刑标准。将原《解释》中认定的“数额较大”情形由“1万元以上不满10万元”修改为“5万元以上不满50万元”;“数额巨大”的则由“10万元以上不满100万元”修改为“50万元以上不满500万元”;而“数额特别巨大”的由原来的“100万元以上”调整为“500万元以上”。有分析人士指出,此次新规上调门槛是符合当前经济社会发展的是实际情况。据国浩律师事务所金融专业律师刘鹏指出,在原《解释》制定的年代里,透支1万元的就已是很高的金额;截至当下,物价也发生了很大的变化,因此在这种情况下调高起刑点和量刑法的标准是非常必要的。

  对于此次修订的原因,刘鹏指出,目前信用卡的现象普遍,正常持卡人因忘记还款等原因而导致未能还款的情况也很普遍;在集上近年恶意透支信用卡的案件数量居高不下,所以如何区分信用卡罪犯和一般信用卡逾期对信用卡持卡人来说是非常重要的。